¶ Open Finance
Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições autorizadas, sempre mediante o consentimento do cliente. A Questor oferece essa funcionalidade por meio de integração via API, permitindo a importação automática de informações bancárias, incluindo contas correntes, contas poupança e o pagamento detalhado de faturas de cartão de crédito. Para ativar o recurso, é necessário entrar em contato com a equipe Comercial da Questor e adquirir as licenças diretamente na personalização.
Essa funcionalidade está disponível na rotina: Área de Trabalho Conciliação Bancária > Configurações > Open Finance.
¶ Cadastros Necessários para uso da Funcionalidade
¶ Credenciamento do Escritório
O primeiro passo é realizar o credenciamento do escritório no menu: Áreas de Trabalho > Conciliação Bancária > Menu Configurações > Open Finance > Cadastro de Escritório.
Ao acessar a rotina e executar a mesma, utilize a ação Enviar Cadastro do Escritório, onde o status será alterado para 'Credenciado', gerando um token exclusivo do escritório.
Preenchimento:
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Código: Será carregado o código da personalização.
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Nome: Será carregado o nome que consta na personalização.
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Status Credenciamento: Credenciado e Não credenciado.
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Ações: Ação de Enviar Cadastro do Escritório.
¶ Cadastro das Empresas para Solicitação de Permissão
Após o credenciamento, solicite aos clientes do escritório a autorização para o compartilhamento das informações financeiras. Essa solicitação é feita através do menu: Configurações > Open Finance > Cadastro de Empresas
Nesta rotina, todas as empresas da base serão carregadas automaticamente. Para cada configuração desejada, informe o e-mail e o responsável que concederá a autorização para o compartilhamento dos dados. Em seguida, clique na ação “Solicitar Permissão” para iniciar o processo de autorização.
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O cliente receberá um e-mail com o link para selecionar os bancos que deseja autorizar para o compartilhamento dos dados. Esse e-mail terá validade de cinco dias; caso o consentimento não seja realizado dentro desse prazo, envie a solicitação novamente. Ao verificar o recebimento do e-mail, oriente o cliente a conferir também a caixa de spam.
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O aceite do cliente pode ser acompanhado diretamente nesta rotina. Quando o status for exibido como "Cadastrada", isso indica que o cliente já concedeu a devida permissão para o compartilhamento das informações.
Preenchimento:
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Código Empresa: Código da empresa.
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Código Filial: Código da filial.
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Razão Social: Razão social da empresa.
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Inscrição Federal: Inscrição federal da empresa.
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E-mail: Informar e-mail válido para envio da solicitação de permissão de acesso às informações bancárias. Este campo é de preenchimento obrigatório.
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Responsável: Informe o responsável que receberá o e-mail e dará o aceite para a permissão de acesso. Este campo é de preenchimento obrigatório.
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Data Consentimento: Este campo é preenchido automaticamente com a data em que o cliente efetuou o consentimento por meio do link recebido por e-mail. Sempre que a rotina for executada, o campo será atualizado.
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Status: Não cadastrado; Aguardando consentimento; Cadastrada; Cancelado/Inativo.
No primeiro acesso da rotina, os status das empresas será o Não cadastrado.
Enquanto o cliente não preencher as informações do link recebido no e-mail, o status permanecerá como "Aguardando consentimento".
O usuário poderá cancelar a captura dos dados a qualquer momento, entrando em contato com a Questor. O cancelamento do consentimento para o compartilhamento de dados deve ser feito diretamente com a instituição financeira. Quando isso ocorrer, o status da empresa será “Cancelado/Inativo”.
¶ Consulta de Bancos Ativos
Após enviar as solicitações, será possível consultar os bancos já ativos para importação por meio da rotina Consulta de Bancos Ativos. Ao executar essa rotina, serão listadas apenas as empresas que possuam algum banco ativo para importação.
¶ Importar Pagamento Detalhado Fatura de Cartão de Crédito
Essa nova funcionalidade permite a criação automática dos lançamentos contábeis, registrando o lançamento na conta contábil do cartão de crédito com a contrapartida na conta contábil do fornecedor. O recurso torna o processo de importação e conciliação mais ágil, preciso e eficiente, especialmente para empresas que detalham os pagamentos das faturas de cartão. Serão importados apenas os lançamentos das faturas que estiverem fechadas no período informado.
¶ Conta bancária / Cartão de Crédito
Para que os registros da fatura sejam importados corretamente, é necessário acessar o menu: Configurações > Conta Bancária / Cartão de Crédito.
Então, deve-se informar a conta contábil vinculada ao cartão de crédito, conforme a conta bancária utilizada. Caso a conta contábil não esteja informada, apenas o extrato bancário será importado e a importação dos pagamentos detalhados da fatura será desconsiderada.
Preenchimento
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Conta Bancária: Refere-se ao código que identifica os dados do banco, agência e conta corrente. Essa conta será utilizada para a importação do extrato bancário, do pagamento detalhado da fatura do cartão de crédito e também para a conciliação dos lançamentos relacionados.
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Conta Contábil Bancária: Trata-se do código ao qual se refere determinada conta-corrente que desejamos realizar a conciliação. Essa conta será utilizada para a importação das informações bancárias e também na conciliação dos lançamentos.
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Conta Contábil Cartão de Crédito: Trata-se do código referente ao pagamento da fatura de cartão de crédito a pagar, que desejamos realizar a conciliação. Essa conta será utilizada para a importação das informações e também na conciliação dos lançamentos.
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Filial: Trata-se da filial a qual pertencem os lançamentos bancários e contábeis.
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Data Saldo: Trata-se da data do saldo inicial ao qual se refere determinada conta-corrente.
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Saldo Inicial: Trata-se do valor informado no arquivo bancário. Esse valor, seja inserido manualmente ou importado, será utilizado posteriormente na validação dos extratos importados (Saldo Inicial, Saldo Atual e Saldo Final).
¶ Configuração para Importação
- Gerar Lançamento Automático: Definindo esse parâmetro como "Sim", irá gerar lançamentos automáticos caso não seja localizado lançamento para o extrato bancário.
Se selecionado "Não" na tela de conferência os lançamentos poderão ser gerados das seguintes maneiras:
Opção 1: Selecionar um registro bancário e um registro contábil por vez. Ao gerar o lançamento, ele já será conciliado automaticamente, mesmo que o parâmetro Conciliar Automático esteja definido como "Não".
Opção 2: Selecionar múltiplos registros bancários e gerar os respectivos lançamentos. Ao gerar os lançamentos, eles já serão conciliados automaticamente, mesmo que o parâmetro Conciliar Automático esteja definido como "Não".
Observação: Para desconciliar, só é possível selecionar um registro bancário e um registro contábil por vez.
- Gerar Somente Lançamento com Relacionamento: Essa opção será habilitada apenas quando o usuário desejar gerar lançamentos automaticamente.
Quando selecionada a opção "Não", serão gerados todos os lançamentos contábeis, conforme os registros bancários.
Quando selecionada a opção "Sim", serão gerados apenas os lançamentos contábeis que tenham relacionamento entre extrato e lançamento.
Esse parâmetro permite automatizar a criação de lançamentos contábeis somente para aqueles lançamentos bancários que já possuem um relacionamento definido, evitando gerar lançamentos sem a contrapartida.
- Conciliação Automática: Se marcado como "Sim" o sistema tentará conciliar os lançamentos bancários importados com lançamentos contábeis já existentes, esses lançamentos serão exibidos grifados em azul no menu "Conferências".
Os lançamentos que não conciliados, serão apresentados sem ser grifado de azul.
Se marcado como "Não", a seleção no menu conferência deverá ocorrer de maneira individual, não será possível selecionar mais que um registro do extrato bancário para conciliar.
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Considerar Data: Definindo esse parâmetro como "Sim" sempre irá conciliar a mesma data do extrato bancário.
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Considerar Valor: Ao definir este parâmetro como "Sim", o sistema sempre conciliará registros que tenham o mesmo valor do extrato bancário.
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Considerar Descrição Bancária: Esse cadastro é utilizado para validar as informações contidas no extrato bancário com o lançamento contábil.
Parcial: Irá verificar um lançamento que contenha descrição semelhante ao extrato bancário e apresentará como conciliado.
Exata: Irá verificar um lançamento que contenha a descrição exata com extrato bancário e apresentará como conciliado.
Não: Não fará validação das descrições bancárias.
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Efetuar Validação dos Saldos: Preencher "Sim" se desejar que o sistema valide os saldos para conciliação. Essa validação não se aplica à importação dos pagamentos detalhados da fatura de cartão de crédito.
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Incluir Complemento no Histórico com Descrição Clientes/Fornecedores: Ao selecionar esta opção, a descrição do lançamento será preenchida com a informação do cliente ou fornecedor, quando essa informação estiver presente na Tag de complemento do arquivo bancário.
¶ Como realizar a importação:
Acesse o menu: Áreas de Trabalho > Conciliação Bancária > Importação.
Na rotina de importação, selecione a opção "Open Finance" no campo "Tipo do Local" para iniciar a integração das informações financeiras.
Neste menu, é possível realizar o processo de importação dos extratos via Open Finance.
Os dados importados neste processo são inseridos nos cadastros de "Lançamentos Bancários" e "Lançamentos de Cartão de Crédito".Para efetuar a importação, o sistema considera a empresa e filial logadas e, por meio do cadastro da Conta Bancária configurada, identifica a filial que deve ser importada.
Caso a conta ainda não esteja configurada, o sistema abrirá automaticamente a tela de configuração, sugerindo os dados conforme as informações financeiras.
Importante: Os dados bancários serão integrados a partir da data em que o cliente conceder a permissão, sendo possível importar os dados do mês do consentimento.
- Exemplo: Consentimento realizado em 28/05, a carga inicial considerará os dados a partir de 01/05. Movimentos anteriores a essa data não serão integrados.
Consentimento realizado em 28/05, a carga inicial considerará os dados a partir de 01/05. Movimentos anteriores a essa data não serão integrados.
Após a carga inicial, os dados passarão a ser integrados e disponibilizados diariamente com base no dia anterior.- Exemplo: Ao executar a importação no dia 29/05, será possível importar os dados até o dia 28/05. Dia -1.
Lembrando que referente a importação da fatura de cartão de crédito, apenas lançamentos de faturas já fechadas serão buscados.
Em alguns casos, a data de importação poderá ser diferente da data de execução da operação, o que pode ocasionar divergências nos saldos diários. Caso isso ocorra, recomenda-se entrar em contato com a instituição financeira para esclarecimentos.
¶ Importação
Preenchimento
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Tipo Local:
Arquivo Único - Opção para extratos bancários (modelo OFX);
Vários arquivos - Opção para extratos bancários (modelo OFX);
Open Finance - Selecione esta opção para importar os extratos da conta corrente ou pagamento detalhado da fatura de cartão de crédito por meio da API Questor, em integração com a instituição financeira. A empresa com as informações importadas será aquela selecionada no F7. Porém, caso o usuário queira importar informações de mais de uma empresa, deve utilizar a rotina localizada em: Quiu > Agendar > Procedimento 5 Execução da Conciliação Bancária. -
Extrato Bancário: Opção para extratos bancários (modelo OFX);
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Data Inicial: Informar a data inicial para importação dos lançamentos financeiros (obrigatório quando seleciona a opção Open Finance);
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Data Final: Informar a data final para importação dos lançamentos financeiros (obrigatório quando seleciona a opção Open Finance).
¶ Regras para geração automática de lançamentos contábeis referente ao pagamento detalhado da fatura de cartão de crédito:
Regra 1: Para que o sistema gere automaticamente o lançamento da conta contábil da fatura do cartão de crédito, com a contrapartida na conta do fornecedor, é necessário que a conta contábil do fornecedor esteja previamente cadastrada no plano de contas específico.
Quando a instituição financeira informar o CNPJ da transação, o sistema fará a comparação com o cadastro de Fornecedores/Clientes.
Caso exista uma vinculação entre o CNPJ informado e um fornecedor com conta contábil cadastrada, o lançamento será gerado automaticamente.
Detalhes da Regra
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O sistema verificará o plano de contas que a empresa utiliza, conforme a configuração da empresa.
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Em seguida, acessará a configuração do plano de contas e identificará o grupo de Clientes/Fornecedores utilizado.
No JSON recebido para importação, haverá a Tag de CNPJ. Quando essa tag estiver preenchida, o sistema verificará, na rotina de cadastro de fornecedores/clientes, se o cadastro correspondente existe.
Se existir, será verificado se a conta contábil informada na ação "Informações Contas Contábeis Clientes/Fornecedores" está cadastrada no plano de contas específico.
Sugestão:
Para gerar a conta específica do fornecedor no contábil, caso ainda não tenha sido criada, pode-se utilizar a rotina “Criar Contas Clientes e Fornecedores com Saldo.”
Para isso, acesse: Operações > Facilitadores > Criar Contas Clientes e Fornecedores com Saldo.
Atenção: É necessário que a conta contábil do fornecedor já esteja criada no plano de contas específico para que o lançamento seja gerado diretamente na conta. É de responsabilidade do cliente verificar a existência dessa conta contábil. É importante lembrar que o lançamento só será contabilizado nas contas de fornecedores se a instituição financeira informar o CNPJ. Caso contrário, mesmo que exista a conta contábil no plano específico, o lançamento não será gerado automaticamente; só ocorrerá caso exista um relacionamento criado.
Lançamento gerado:
D - Fornecedor (conta contábil específica)
C - Cartão (informado no cadastro da conta bancária/cartão de crédito)
Regra 2: Se não for possível realizar a geração automática com base na comparação do CNPJ e na conta contábil do fornecedor, o sistema utilizará, como alternativa, as regras de relacionamento definidas na rotina Relacionamento Extrato/Lançamento, já existente. Essa funcionalidade permite associar descrições ou palavras-chave a contas contábeis específicas, possibilitando a geração automática mesmo sem a identificação direta do fornecedor
Regra 3: Caso nenhuma das regras anteriores seja atendida, o lançamento será criado sem contrapartida. Nesse cenário, caberá ao usuário acessar o lançamento manualmente e informar a conta contábil desejada.
¶ Relacionamento Extrato/Lançamento
Neste menu podem ser visualizados os relacionamentos entre o Extrato e Lançamento contábil. Este cadastro é utilizado apenas para gerar os Lançamentos Contábeis. Ao executar a opção Gerar Lançamentos, o sistema procura no cadastro a descrição bancária vinculada a conta, ao valor, ao histórico, ao complemento e a contrapartida encontrados no processo, para então efetuar o lançamento. Rotina localizada em: Áreas de Trabalho > Conciliação Bancária > Configurações > Relacionamento Extrato/Lançamentos.
Preenchimento
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Conta Contábil: Cadastrar o código da conta contábil correspondente aos lançamentos que estão sendo importados ou conciliados manualmente. Deve-se informar a conta contábil da conta corrente ou, no caso de importação do pagamento detalhado da fatura de cartão de crédito, a conta contábil da fatura do cartão.
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Histórico: Cadastrar o código correspondente ao relacionamento efetuado entre os lançamentos bancários e lançamentos contábeis, através da importação ou conciliação manual.
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Descrição Bancária: Cadastrar a descrição correspondente ao Extrato quando efetuado o relacionamento entre os lançamentos bancários e lançamentos contábeis, através da importação automática ou conciliação manual.
Observação: A descrição bancária informada neste campo deve ser exatamente igual à descrição que consta no extrato bancário, para que o sistema consiga identificar e gerar o lançamento automaticamente.
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Incluir Informações na Descrição: Permite selecionar as opções de Número de Documento/Parcelas e Número Identificador. Ao importar o extrato com essas informações, elas serão demonstradas no complemento do Histórico.
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Avaliar Descrição: Este campo é utilizado no momento de realizar a conciliação e/ou gerar lançamentos bancários.
Parcial: Caso utilizada descrição parcial e informado histórico sem texto, será gerado o lançamento contábil com a descrição cadastrada, porém, se utilizar histórico contendo texto, será gerado lançamento contábil conforme histórico.
Exata: Caso utilizada descrição exata e informado histórico sem texto, será gerado o lançamento contábil com a descrição exata, porém, se utilizar histórico contendo texto, será gerado lançamento contábil conforme histórico. -
Conta Contábil Contrapartida: Informe a conta contábil que será utilizada na geração do lançamento contábil. Essa conta será vinculada automaticamente no momento da criação do lançamento.
¶ Ação de Copiar Descrições:
Através desta ação, é possível copiar os relacionamentos já criados na rotina de conciliação (localizada fora da Área de Trabalho) para esta nova rotina, agora alocada na nova Área de Trabalho.
Dessa forma, não é necessário recriar todos os relacionamentos.
¶ Ação de Replicar Configuração:
Através desta ação, é possível criar novos relacionamentos de acordo com um já existente. Os parâmetros disponíveis são:
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Conta Contábil Origem: Será carregado automaticamente, conforme relacionamento criado. Poderá ser alterado se desejar replicar os relacionamentos de outra conta contábil.
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Conta Contábil Destino: Deve ser inserida a conta contábil na qual o sistema criará todos os relacionamentos existentes na conta de origem. Por exemplo: se a conta de origem possui dez relacionamentos, a conta de destino terá dez relacionamentos exatamente iguais.
¶ Conferência
Para facilitar a conciliação e conferência dos lançamentos, foi disponibilizado este menu, no qual é possível visualizar as informações a partir dos seguintes parâmetros:
Preenchimento:
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Conta Bancária: Após a importação, será preenchida automaticamente, mas poderá ser alterada caso deseje consultar outra conta.
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Data Inicial: Informe a data de início da conferência.
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Data Final: Informe a data de término da conferência.
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Exibir Lançamentos Conciliados: Ao selecionar a opção "Sim", todos os lançamentos serão exibidos. Ao selecionar a opção "Não", serão exibidos apenas os lançamentos não conciliados.
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Tipo de Movimento: opções "Extrato Bancário" e "Cartão de Crédito".
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Extrato Bancário: Ao selecionar esta opção, serão carregados os registros referentes à conta corrente.
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Cartão de Crédito: Ao selecionar esta opção, serão exibidos os lançamentos referentes ao pagamento detalhado da fatura do cartão de crédito.
Será possível verificar, através das colunas "Prévia Contrapartida" e "Descrição Contrapartida", os relacionamentos criados, identificando a contrapartida que será utilizada na geração dos lançamentos contábeis. Com essa informação, a empresa evita gerar lançamentos contábeis sem contrapartida, podendo visualizar antecipadamente em quais contas os valores serão lançados.
Nesta rotina, também é possível identificar a origem das contas e classificá-las conforme sua característica (contas contrapartidas). Com um duplo clique sobre o lançamento desejado, é possível alterar ou incluir a conta correspondente, caso não tenha sido classificada corretamente — o que é fundamental para a tomada de decisões financeiras.
Após organizar todos os movimentos e confrontar as informações, é hora de "Conciliar" os lançamentos. Caso algum problema seja identificado após a conciliação, basta "Desconciliar" os lançamentos e ajustar os dados incorretos.
¶ Importação de Múltiplas Empresas Open Finance.
As importações financeiras serão realizadas para a empresa atualmente logada no sistema (F7). Para importar dados para mais de uma empresa, é necessário agendar o processo na rotina Área de Trabalho Quiu, utilizando o procedimento 5. Execução da Conciliação Bancária. Nesse caso, o usuário deverá criar um grupo de processamento contendo as empresas e filiais desejadas para a importação.
Áreas de Trabalho > Quiu
