¶ Como Cadastrar Acordo Contratual?
Para acessar este menu, acesse Operações > Conciliações > Área de Trabalho Emprestimos e Financiamentos > Cadastros > Acordo Contratual.
No menu “Cadastros”, acesse a rotina “Acordo Contratual”. Nesta rotina, são definidos os parâmetros do contrato de Empréstimo ou Financiamento, que determinam as informações contratuais, financeiras e contábeis utilizadas pelo sistema. Preencha atentamente todos os campos apresentados, pois eles influenciam diretamente no cálculo das parcelas, na contabilização dos encargos e na geração dos lançamentos contábeis. No campo Contabilização de Empréstimos, informe o código da tabela contábil previamente criada, garantindo a correta integração com a contabilidade.
Os campos para preenchimento são:
- Origem: Campo para a definição da Origem do Acordo.
- Código Acordo: Informe o código do acordo contratual.
- Banco: Informe o código do banco.
- Número do Contrato:
- Valor Contrato: Informe o número do contrato.
- Data do Contrato: Informe a data do contrato.
- Modalidade: Defina a modalidade do contrato. As opções são:
- Empréstimo;
- Financiamento.
- Sistema de Amortização: Defina o sistema de amortização. As opções são:
- Price.
- SAC
- Metodologia de Cálculo dos Juros: Disponível quando o Sistema de Amortização selecionado é Price. Defina a metodologia de cálculo dos juros do contrato. As opções são:
- Padrão;
- Diário (Pró-Rata Die).
- Carência de Parcela: Disponível quando a Metodologia de Cálculo dos Juros selecionada é Diário (Pró-Rata Die). Indica se o contrato possui período de carência. Quando habilitada, devem ser informadas:
- Início da Carência: Onforme a data correspondente à primeira parcela do período de carência.
- Fim da Carência: Informe a data correspondente à última parcela do período de carência.
- Complemento: Informe o complemento do acordo, se houver.
- Quantidade de Parcelas: Informe a quantidade de parcelas do acordo.
- Data Vencimento 1ª Parcela: Informe a data de vencimento da primeira parcela.
- Periodicidade das Parcelas do Empréstimo: Informe periodicidade em que as parcelas serão cobradas durante o tempo do acordo.
- Observação: Campo destinado para observações diversas, caso houver.
¶ Contabilização de Encargos
- Percentual Juros ao Mês (%) Taxa Pré-Fixada / Taxa Pós-Fixada: Informe o percentual de juros que serão cobrados ao mês.
- Encargos e Tarifas Contratuais (R$): Informe o valor de encargos e tarifas contratuais.
- IOF: Defina como será a cobrança do IOF. As opções são:
- Assinatura do Contrato;
- Anual;
- Mensal;
- Não Possui.
- Valor IOF: Informe o valor do IOF.
- Seguro: Defina como será a cobrança do Seguro. As opções são:
- Assinatura do Contrato;
- Anual;
- Mensal;
- Não Possui.
- Valor Seguro: Informe o valor do seguro.
¶ Tabela Contábil
- Contabilização do Empréstimo: Informe a tabela contábil para a contabilização dos valores do acordo.
¶ Cálculo de Juros e Amortização Pró-Rata Die (Modalidade Price)
Foi implementada a geração do cálculo de juros e amortização para contratos na modalidade Price com juros Pró-Rata Die.
Para utilização da metodologia, no cadastro do acordo de empréstimo, deve ser habilitada a opção Diário (Pró-Rata Die) no campo Metodologia de Cálculo dos Juros. Com essa opção selecionada, o campo Carência de Parcela fica disponível para indicação de existência ou não de período de carência.
Quando houver carência, devem ser informadas as datas de Início e Fim da Carência, correspondentes à primeira e à última parcela do período de carência, respectivamente.
Observação: nos contratos com carência, o campo Quantidade de Parcelas deve considerar somente a quantidade de parcelas para as quais serão calculados juros e amortização, desconsiderando as parcelas do período de carência. O campo Data do Primeiro Vencimento da Parcela deve ser preenchido com a data da primeira parcela que terá geração do cálculo de juros e amortização.
Além disso, para facilitar a visualização e a conferência das informações na geração das parcelas, as parcelas correspondentes ao período de carência são apresentadas na totalização das parcelas. Essas parcelas possuem caráter exclusivamente informativo e não são efetivamente geradas para pagamento no sistema.
Após a geração das parcelas, os valores correspondentes ao período de carência deixam de ser apresentados na visualização. Para consultar novamente essas informações, é necessário realizar a alteração do cadastro do acordo de empréstimo.
¶ Integração de Novos Acordo Contratual Via Open Finance
Para clientes que utilizam Open Finance, está disponível a ação “Integrar Contratos via Open Finance”, que permite buscar e incluir automaticamente novos acordos com base no período informado. Ao acionar essa funcionalidade, defina o intervalo de datas para que o sistema realize a captura dos contratos de empréstimos e financiamentos disponíveis no Open Finance.
Durante o processo de captura e verificação dos contratos, o sistema analisará cada acordo encontrado. Caso o número do contrato ainda não exista no cadastro, ele será inserido automaticamente. Acompanhe a treeview para verificar o status da integração e consulte as mensagens apresentadas, a fim de identificar possíveis pendências ou informações ausentes que possam impedir a conclusão do processo.
Após a inclusão dos contratos com sucesso, informe a tabela contábil correspondente a cada contrato, garantindo a correta contabilização dos empréstimos no sistema.
¶ Sistema de Amortização
Na integração de contratos via Open Finance, o sistema realiza a importação automática apenas de contratos que utilizam os sistemas de amortização SAC ou Price. Contratos configurados com SAM, sem sistema de amortização definido ou classificados como Outros não serão importados automaticamente. Nesses casos, o sistema exibirá uma mensagem orientando o contato com o suporte, para que sejam realizadas as tratativas necessárias.
Alguns contratos podem apresentar variação no valor das parcelas, especialmente quando possuem taxas pós-fixadas. Durante a integração automática, o sistema utilizará a taxa pré-fixada somada à taxa pós-fixada, considerando esse valor para o cálculo inicial do contrato.
¶ Características dos Empréstimos Integrados via Open Finance
Somente serão integrados automaticamente os contratos que atendam simultaneamente aos seguintes critérios:
- Sistema de amortização SAC ou Price;
- Periodicidade das parcelas mensal;
- Contrato com permissão ativa para uso do Open Finance;
- Contratos integrados a partir do mês de concessão do consentimento pelo banco.
¶ Validações Durante a Integração
Durante o processo de integração, caso o sistema identifique que:
- A periodicidade das parcelas não é mensal;
- O sistema de amortização é diferente de SAC ou Price;
- Não há taxa disponível para a conclusão do cálculo do contrato;
Será exibida uma mensagem orientando o usuário a entrar em contato com o suporte, para que os ajustes necessários sejam realizados e o contrato possa ser tratado corretamente.